Clonagem de cartão de crédito: definição e formas de se proteger

O que é clonagem de cartão de crédito?
A clonagem de cartão de crédito é o roubo eletrônico de dados de um cartão de crédito para permitir cobranças não autorizadas em nome da vítima. Essa prática também é chamada de cópia ou duplicação de cartão.
O roubo ocorre em um terminal de cartão de crédito, usando um dispositivo eletrônico para capturar e transferir dados do cartão roubado para outro cartão.
Melhorias de segurança, como o uso de números de identificação pessoal (PINs) e cartões com chip, ajudam a proteger contra esses tipos de ataques.
Como funciona a clonagem de cartão de crédito
Existem várias maneiras de clonar um cartão de crédito, nenhuma das quais envolve roubo do cartão de crédito físico. Os ladrões podem equipar um caixa eletrônico legítimo com um anexo eletrônico que captura e armazena as informações necessárias. Os dados estão prontos para serem usados digitalmente ou para serem baixados na tarja magnética de outro cartão de crédito físico.
O proprietário do cartão geralmente não sabe do roubo até que as cobranças começam a chegar.
O roubo é mais difícil se o cartão exigir um número de número de identificação pessoal (PIN) além de uma tarja magnética, como no caso de cartões de débito. O PIN precisaria ser observado e registrado. Isso pode ser difícil de realizar, adicionando proteção adicional contra o comprometimento do seu cartão.
Cartões com chip impedem o roubo
Aprimoramentos de segurança relativamente recentes tornaram mais difícil para os ladrões clonar cartões de crédito.
Os cartões com chip modernos – que armazenam informações confidenciais em um microchip embutido – são muito mais difíceis de comprometer porque os dados são criptografados dentro do chip. Mesmo que os ladrões acessem com sucesso o cartão com chip, eles não poderão usar as informações.
Exemplo de clonagem
Um método popular de clonagem requer a instalação de scanners ocultos em dispositivos legítimos de leitura de cartões, como bombas de postos de gasolina, caixas eletrônicos ou máquinas de ponto de venda em lojas de varejo.
Esses ataques não requerem a cooperação do pessoal que trabalha nessas lojas. Os ladrões apenas coletam dados continuamente dos scanners ocultos, sem que os clientes, funcionários ou proprietários de empresas estejam cientes da violação.
Como se proteger contra a clonagem de cartão de crédito
Você pode se defender contra a clonagem de cartão de crédito tomando as seguintes precauções:
- Inspecione um leitor de cartão antes de usá-lo: reserve um momento para inspecionar o leitor de cartão antes de inserir o cartão. Se algo parecer suspeito, não o use.
- Monitore suas contas de cartão: monitore seu cartão de crédito e contas bancárias regularmente em busca de compras não autorizadas.
- Verifique seu saldo e transações recentes online com frequência, até mesmo diariamente.
- Inscreva-se para receber alertas: a maioria dos bancos e emissores de cartão de crédito permite que você se inscreva para receber alertas. Você receberá um e-mail ou mensagem de texto quando ocorrer determinada atividade em suas contas, como um saque ou uma nova cobrança que exceda um valor especificado.
- Atenha-se aos caixas eletrônicos do banco: alguns locais de caixas eletrônicos são mais vulneráveis do que outros. Postos de gasolina e quiosques de rua são alvos favoritos porque os ladrões podem instalar seus dispositivos com menos probabilidade de serem observados.
Sua aposta mais segura é ficar com um caixa eletrônico que esteja dentro de um banco.
- Use um leitor de chip: sempre use um leitor de chip em vez de passar o cartão.
Embora a clonagem ainda seja possível com um cartão com chip, é mais difícil de realizar.
- Opte pelo pagamento sem contato: se o seu cartão de crédito ou débito tiver um recurso de pagamento sem contato, use-o. Seu cartão é mais difícil de hackear se não estiver inserido em um terminal.
O que fazer quando seu cartão de crédito é clonado?
Se você acredita que seu cartão foi clonado, sua empresa de cartão de crédito ou banco deve ser a primeira chamada que você fizer. Quanto mais rapidamente você cancelar o cartão, menos tempo os ladrões terão para acumular cobranças.
A boa notícia é que os consumidores normalmente não são responsáveis por cobranças fraudulentas. Mas é preciso comunicar a instituição em tempo hábil para que possa haver o estorno.
Os cartões de crédito com chips são mais difíceis de clonar?
Sim, um cartão que usa um chip é mais seguro. A tecnologia de chip EMV padrão usa um código exclusivo e criptografado para cada transação que você faz. A maioria dos cartões recém-emitidos tem chips EMV e a maioria dos terminais usa a tecnologia. Eles não são 100% seguros, no entanto. Fique atento
Existem golpes comuns de cartão de crédito além da clonagem?
Sim. A maneira mais simples de usar o cartão de crédito de outra pessoa ilegalmente é obter o cartão físico e acumular cobranças antes que a perda seja descoberta.
Outras maneiras incluem golpes de pesca por telefone, e-mail ou mensagem de texto. Eles geralmente vêm disfarçados de comunicações urgentes de uma empresa legítima com a qual você faz negócios.
Outra tática é o aplicativo de cartão de crédito falso. Um ladrão que tenha suas informações pessoais pode solicitar crédito em seu nome
Quem investiga a clonagem de cartão de crédito?
Os bancos que emitem cartões de crédito, cartões de débito e cartões de dinheiro são os investigadores mais ativos da clonagem de cartões de crédito e outras atividades fraudulentas relacionadas ao crédito. Eles têm mais a perder e por isso estão sempre em alerta!
A fraude de cartão de crédito geralmente é processada pelos estados. Fraudes que envolvem jogadores estrangeiros podem ser processadas por investigadores federais.
Continue se informando e cuidando dos seus cartões
O cartão clonado infelizmente é uma realidade no mundo contemporâneo, mas com informação e precaução, é possível minimizar riscos e proteger seus dados financeiros.
Ao se informar sobre os métodos utilizados por criminosos, você está aumentando a prevenção e a sua capacidade de identificar sinais de alerta e comportamentos suspeitos.
Continue contando com a gente pra te ajudar a ter as melhores informações, para ficar sempre muito bem informado.