Empréstimo na conta de luz: como funciona e como contratar

Na busca por soluções financeiras inovadoras, o empréstimo na conta de energia surgiu como uma opção conveniente para as pessoas que precisam de crédito. Esse modelo de empréstimo na conta de luz é uma opção para adquirir um dinheiro de forma emergencial ou para quem necessita negociar dívidas com juros mais altos.

Pensando nisso, elaboramos esse guia com informações importantes sobre essa modalidade de empréstimo. Leia mais!

O que é empréstimo na conta de luz?

Com a restrição ao crédito devido à inadimplência, as modalidades alternativas de crédito podem ajudar a fazer a troca de uma dívida mais cara por uma mais barata. Assim como já dito, esse modelo é ideal para pessoas com dívidas, e geralmente conta com juros mais baixos que podem auxiliar a reorganizar sua vida financeira.

Disponível há cerca de cinco anos, o empréstimo na conta de energia opera de maneira semelhante a um empréstimo convencional, exceto pelo fato de que suas parcelas são integradas à fatura de energia elétrica. Ao incorporar o pagamento à conta de luz, o valor de cada uma é adicionado ao valor total do consumo de energia do mês registrado na fatura.

Esta abordagem é estratégica! Isso porque, as pessoas, em sua maioria, priorizam o pagamento da conta de luz em seus orçamentos mensais. Assim, o resultado é um menor risco de inadimplência para as empresas que concedem esse tipo de crédito, uma vez que o débito é automaticamente repassado na fatura, e uma quitação de dívida pode ser facilmente incluída no seu planejamento orçamentário.

Devido a essas facilidades e benefícios, as instituições costumam simplificar o processo de concessão, porém, normalmente, os valores limites de empréstimo são baixos e o prazo de pagamento curto. Além disso, antes de contratar é preciso confirmar com as empresas de fornecimento de energia elétrica se é possível a adesão ao empréstimo por meio de suas faturas, posteriormente buscar uma empresa de crédito confiável, que ofereça a modalidade.

Categorizado como empréstimo pessoal alternativo, em resumo, essa modalidade surge como uma opção viável para aqueles que enfrentam dificuldades de aprovação em outras formas de crédito. Adicionar as parcelas na fatura de energia tem uma garantia de pagamento é reforçada, aumentando as chances de aprovação.

Como funciona o empréstimo na conta de luz?

Geralmente, o processo de solicitação de empréstimo na conta de luz pode ser realizado de forma online. Para isso, é só seguir ficar atento a esses passos:

• Primeiro, é necessário confirmar se a companhia de fornecimento de energia elétrica da sua região disponibiliza essa modalidade;
• Em caso positivo, procure a instituição financeira que ofereça esse convênio com melhores condições para seu objetivo;
• faça a simulação e a contratação na instituição financeira ou correspondente bancário;
• Ao pedir o crédito, por meio dessa parceria, o valor a ser pago nas parcelas é embutido na sua conta de consumo.

Além disso, para solicitar esse tipo de empréstimo é necessário que o interessado atenda aos requisitos:

• Morar em uma região atendida por concessionária que oferece esse empréstimo;
• Ter mais de 21 anos;
• Ter conta bancária;
• Ser o titular da conta de luz;
• Estar com as contas de energia em dia;

Sempre é importante ter consciência que esse valor fará parte das suas despesas mensais e, por isso, deve se ter responsabilidade e segurança para solicitar esse tipo de empréstimo. Ao deixar de pagar uma fatura de energia, as consequências negativas podem vir com a suspensão do fornecimento de luz e o risco de aumento de juros na próxima fatura ou ainda ter a dívida negativada.

Quais são as taxas de juros do empréstimo na conta de luz?

Sempre é preciso ficar atento! Na hora de contratar um serviço financeiro, o interessado precisa ficar atento às taxas de juros praticadas pela instituição que fornece o serviço. A taxa de juros cobrada no empréstimo na conta de luz costumam ser baixas, entretanto pode variar de acordo com o lugar que a modalidade é ofertada.

Além disso, pessoas sem restrição no nome e com pontuação de score mais alto tendem a conseguir condições mais interessantes e taxas reduzidas. O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e é uma classificação do seu perfil financeiro, realizado a partir do cálculo do Serasa, empresa responsável pela análise de crédito com base no seu histórico de pagamentos e outros diversos critérios.

Documentação:

Para solicitar o empréstimo na conta de luz, os documentos podem variar de empresa para empresa, mas a maioria das financeiras solicita os documentos a seguir:

• Documentos pessoais como: RG/CPF, CNH ou Carteira de Trabalho;
• Fatura de energia em nome do titular com até 60 dias;
• Comprovante bancário;
• Comprovante de residência de até dois meses;

Vale a pena fazer um empréstimo com desconto na conta de luz?

Como normalmente o empréstimo com débito na fatura de energia elétrica tem taxas de juros mais baixas e garantia maior de pagamento, a opção é interessante. Entretanto, para entender se vale mesmo a pena, é preciso pensar primeiro se o valor da parcela pode ser pago tranquilamente.

Além disso, deve-se atentar às taxas de juros e o custo efetivo total (CET) da operação são adequados para a sua situação. O CET engloba todos os valores que uma instituição financeira vai cobrar quando prestar serviços de empréstimo e também financiamento.

Antes de fazer a contratação, busque entender o preço final do empréstimo, considerando todas as taxas aplicadas.

Mais um ponto a se considerar está ligado à própria fatura de energia. Caso a utilização da energia aumente ou a tarifa suba por algum motivo imprevisível – principalmente em virtude de mudança de bandeira – o quanto isso irá impactar no gasto mensal.

Por fim, como essa modalidade não costuma oferecer valores muito altos para o empréstimo; a pergunta é: o valor oferecido realmente te auxiliará financeiramente no pagamento de dívidas ou outra situação?

Ainda, ao decidir pelo empréstimo na conta de luz é fundamental simular diferentes propostas de crédito para buscar a opção mais barata e adequada ao seu caso.

Cada instituição financeira possui prazos e condições próprias para a liberação do crédito, entretanto, no geral, após a assinatura do contrato, o valor é depositado em conta em até 24 horas e a primeira parcela é incluída na próxima fatura de energia.

Algumas dicas para contratar o empréstimo na conta de luz

Contratar o empréstimo na conta de luz pode ser uma solução útil em diversos casos. Ao depender da situação, existe a possibilidade de receber o dinheiro em pouco tempo. Na modalidade é possível encontrar ofertas disponíveis para pessoas que estão negativadas, após uma análise prévia.

Mas, como já colocado, é preciso ter certos cuidados antes de pedir um empréstimo. Não é errado relembrá-las:

• Verifique se a conta de luz está em dia;
• Planejar as suas finanças, já que as faturas e energia terão um valor maior;
• Confira se a instituição financeira é confiável;
• Antes disso, confira se a companhia que realiza o fornecimento de energia na sua região oferece o serviço;
• Tenha a documentação exigida em dia;
• Por fim, nenhuma instituição pede, de forma antecipada, que o cliente faça um depósito para a liberação do crédito;

Antes de finalizar esse guia, outra informação importante é que alguns empréstimos têm a opção de antecipação de pagamento. Caso você consiga adiantar o pagamento das parcelas, é possível encurtar o tempo final do contrato, reduzindo, muitas vezes, os juros.

Uma leve conclusão

Em conclusão, o empréstimo na conta de energia é uma boa opção para juros mais baixos e para pessoas que necessitam de dinheiro de forma urgente ou para pagar algum débito.