Superendividamento: O que é? E como evitar

Tem gastado muito no cartão, pegado empréstimos e não está controlando as finanças? Entenda o Superendividamento: O que é? E como evitar! Então, leia este artigo e saiba mais!

Ser uma pessoa superendividada, além de prejudicar o seu crédito na praça pode ter desdobramentos financeiros sérios, além de afetar a sua saúde mental. Mas você sabe o que é o superendividamento, como é possível chegar a este ponto e quais são as formas de evitar essa situação?

Bem, antes da pandemia o país já tinha uma grande quantidade de pessoas com muitas dívidas e isso não é novidade. Porém, depois da chegada da COVID-19, o cenário se agravou. Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em julho de 2021, o número de famílias endividadas chegou a 70%.

Se você quer entender melhor o que é o superendividamento e o que fazer para se manter fora desta estatística, continue acompanhando este artigo.

O que é superendividamento

O superendividamento acontece quando as pessoas não conseguem pagar as dívidas do presente e as futuras mesmo usando toda a sua renda e patrimônio. Como consequência, elas começam a ter dificuldades para suprir suas necessidades mais básicas como as de saúde, alimentação e moradia.

Entre as principais causas do superendividamento estão a perda de emprego, doença, morte de uma pessoa que contribuía para a renda da casa, entre muitos outros fatores.

Por outro lado, o consumo de forma exagerada, a falta de controle de orçamento, a contratação de empréstimos e o uso do cartão de crédito também contribuem muito para o superendividamento.

Mas um fato importante a ser ressaltado é que é muito mais fácil evitar o superendividamento do que sair dele. A seguir, veja algumas dicas que te ajudam a não fazer parte do grupo de superendividados.

Como evitar o superendividamento?

Bom, não é novidade que poupar dinheiro e evitar gastos exagerados são as principais formas de evitar grandes débitos, certo? Mas, além destas, existem outras boas recomendações para que você não passe perto desta situação. 

Veja algumas dicas para evitar o superendividamento:

1 – Guarde parte do seu salário

Use-a para fazer uma reserva de emergência e ficar preparado para lidar com imprevistos e tempos de instabilidade econômica. Não sabe o que é uma reserva de emergência ou como ter uma? Clique aqui para descobrir.

2  – Tenha controle sobre o seu orçamento

Tem dificuldade para contabilizar despesas e gerenciar sua renda? Um bom aplicativo de gestão financeira pessoal pode ajudar bastante.

3 –  Defina o que é essencial e priorize seus gastos a partir disso.

Economizar dinheiro evitando gastos desnecessários é uma boa forma de focar naquilo que de fato é importante pra você.

4 –  Evite empréstimos e financiamentos de longo prazo

Além de comprometer a sua renda por muito tempo, os juros são muito altos. Entender quais taxas estão de fato incluídas em um financiamento, por exemplo, ajuda bastante.

5 –  Use uma parte do 13º salário para ajudar em despesas sazonais

Reserve para a compra de material escolar, IPVA, IPTU e outras que podem afetar o seu orçamento.

6 – Evite pagar o valor mínimo da fatura

Além dos juros rotativos altos, esse hábito pode comprometer o orçamento dos próximos meses e se tornar um ciclo vicioso.

7 – Não gaste mais do que ganha

Lembre-se que o ideal é usar cerca de 30% do salário com gastos flexíveis.

8 – Não caia na tentação de usar o cheque especial

Apesar de parecer tentador e fácil de usar, o banco cobra juros altos. Se precisar, use-o com moderação. Também é possível se informar através do site do governo e entender suas possibilidades.

Esperamos que este artigo tenha te ajudado a entender o que é superendividamento e como alguns bons hábitos financeiros podem te manter longe desse risco.