Pix: tudo que você precisa saber sobre a transferência de dinheiro

Você tem reparado que o dinheiro está cada vez mais sumido dos bolsos brasileiros? A cédula já é coisa do passado e a modernidade agora é o PIX. Temido por uns, encantador para outros, a verdade mesmo é que ele veio com tudo para ficar. Mas o que exatamente é essa modalidade de transferência? Será que é seguro mesmo? 

Foi pensando nisso que elencamos neste artigo sobre o PIX: tudo que você precisa saber sobre a transferência de dinheiro. Acompanhe!

O que é PIX?

É uma maneira de pagar suas contas de forma instantânea, transferindo dinheiro de uma conta para outra, sem taxas. Desenvolvido pelo Banco Central (BC), em que os recursos são transferidos em segundos, é rápido, seguro e prático. 

Além de aumentar a velocidade em que pagamentos ou transferências são feitos e recebidos, o Pix tem o potencial de:

• alavancar a competitividade e a eficiência do mercado;
• baixar o custo, aumentar a segurança e aprimorar a experiência dos clientes;
• incentivar a eletronização do mercado de pagamentos de varejo;
• promover a inclusão financeira; e preencher uma série de lacunas existentes na cesta de instrumentos de pagamentos disponíveis atualmente à população.

Características do PIX: tudo que você precisa saber sobre a transferência de dinheiro

Rápido: transações efetuadas em poucos segundos e o recebedor tem o dinheiro na mesma hora.

Disponível: 24 horas por dia, sete dias por semana, sem interrupções.

Econômico: não tem taxas para pessoas físicas e custo baixo para os demais casos. 

Fácil: toda experiência do usuário foi pensada para facilitar a usabilidade. 

Seguro: robustez de mecanismos e medidas para garantir a segurança das transações.

Benefícios do PIX

São inúmeros os benefícios de contar com a praticidade de ter pix, praticamente todo estabelecimento aceita essa modalidade e se torna bem mais seguro do que andar com cédulas de dinheiro na carteira. Confira algumas vantagens:

Pagadores: Rapidez, segurança e baixo custo, agilidade devido o uso da lista de contatos do celular ou de QR code para iniciar pagamentos. Além disso, possui praticidade pois só precisa do dispositivo móvel para realizar o pagamento, dispensa uso do cartão, folha de cheque, cédula, máquinas etc. 

Recebedores: Baixo custo de aceitação, disponibilização imediata dos recursos, o que tende a reduzir necessidade de crédito, facilidade de automatização e de conciliação de pagamentos. 

Ecossistema: Eletrolisação dos meios de pagamento (consequentemente, melhor controle de LD/FT e redução do uso de cédulas, que são instrumentos socialmente mais custosos. Competição entre meios de pagamentos (tende a gerar serviços com maior qualidade e menos custo), estímulos à entrada de fintechs e big techs. 

Grande potencial de inclusão financeira (custos menores de iniciação e aceitação a ambientes com mais agentes ofertantes)  e um ambiente mais seguro. 

Com quem é possível fazer um Pix

O Pix pode ser utilizado para:

• transferências entre pessoas;
• pagamento em estabelecimentos comerciais, incluindo lojas físicas e comércio eletrônico;
• pagamento de prestadores de serviços;
• pagamento entre empresas, como pagamentos de fornecedores, por exemplo;
• recolhimento de receitas de Órgãos Públicos Federais como taxas (custas judiciais, emissão de passaporte etc.), aluguéis de imóveis públicos, serviços administrativos e educacionais, multas, entre outros (esses recolhimentos poderão ser feitos por meio do PagTesouro);
• pagamento de cobranças; 
• pagamento de faturas de serviços públicos, como energia elétrica, telecomunicações (telefone celular, internet, TV a cabo, telefone fixo) e abastecimento de água; e
• recolhimento de contribuições do FGTS e da Contribuição Social (a partir de 2021).

Limite de valor nas transações via PIX

Não há limite mínimo para pagamentos ou transferências via Pix. Isso quer dizer que você pode fazer transações a partir de R$0,01. Em geral, também não há limite máximo de valores. Entretanto, as instituições que ofertam o Pix poderão estabelecer limites máximos de valor baseados em critérios de mitigação de riscos de fraude e de critérios de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Os usuários podem solicitar ajustes nos limites estabelecidos, devendo a instituição acatar imediatamente a solicitação caso o pedido seja para redução de valor.

Como cadastrar o Pix

Pessoas físicas ou jurídicas podem cadastrar o PIX desde que tenham uma conta transacional em uma instituição autorizada pelo BC para oferecer o serviço. Para fazer esse cadastro, basta acessar o aplicativo ou internet banking de sua instituição financeira.

As opções de cadastro são:

Chaves PIX: essa chave pode ser o CPF, CNPJ, e-mail, número do celular ou uma sequência alfanumérica gerada de forma aleatória para quem não quer vincular seus dados pessoais à conta;

QR Code: É possível gerar um QR Code estático (gerado para uma única transação) ou dinâmico (gerado para múltiplas transações).

Cada instituição tem sua própria maneira de cadastrar seus clientes, mas alguns passos são comuns a todas. Por isso, para fazer o cadastro da chave PIX, siga o passo a passo:

• Acesse o canal de sua instituição;
• Defina qual o tipo de chave será usada;
• Confirme a posse da chave. Para essa confirmação, a instituição enviará um código por SMS para o número de telefone celular ou e-mail que você quer utilizar como chave. Insira-o e faça a autenticação pedida (como por senha, biometria ou reconhecimento facial, por exemplo).

Em seguida, a instituição financeira irá enviar as informações do cliente para o Banco Central finalizar o cadastro em seu sistema. Assim, a chave não poderá ser usada por outra pessoa. E caso você tenha conta em várias instituições financeiras, é necessário cadastrar uma chave (ou mais de uma) para cada uma;

A instituição irá confirmar o cadastro de sua chave PIX.

É importante lembrar, no entanto, que não é necessário cadastrar uma chave para receber ou fazer um PIX, o que pode facilitar a vida das pessoas. Por outro lado, o cadastramento da chave é recomendado para receber um pagamento, pois agiliza o processo.

Como fazer transações com o Pix?

Fazer uma transação com o PIX é bastante simples. O processo pode variar conforme o banco, mas em suma o procedimento é feito conforme o passo a passo abaixo:

• Acesse o internet banking ou aplicativo da sua instituição financeira;
• Procure a opção PIX na tela;
• Toque em “Pagar com chave Pix”;
• Escolha para qual chave deseja enviar o dinheiro;
• Informe a chave;
• Confirme os dados e informe o valor que deve ser enviado;
• Nessa etapa, você pode colocar uma descrição para a transferência, se desejar;
• Confira os dados e confirme a transação.

É importante lembrar que para fazer uma transferência ou pagamento com o PIX não é necessário ter uma chave cadastrada.

Confira algumas perguntas frequentes sobre o Pix

• O Pix é grátis? A princípio, SIM. Porém, as instituições financeiras têm autorização do Banco Central para cobrarem tarifas, se assim quiserem. Desde que seja um valor justo e, claro, sempre inferior ao que é cobrado por TED’s e DOC’s.
• O Pix é obrigatório? Não. Você pode optar por utilizar e ter as chaves de endereçamento. Mas, também, pode continuar com transferências tradicionais (TED e DOC). A grande questão é: com tantas facilidade e benefícios, difícil será você não se interessar pelo Pix.
• Quando o Pix começa a funcionar? Em seu último comunicado, o Banco Central informou que a data prevista é 16 de novembro de 2020. A partir desse dia, será possível realizar transações Pix.
• Existe limite de valor em pagamento Pix? Sim! O Banco Central confirmou a existência do limite, mas ainda não estipulou o valor exato. Importante lembrar que o limite entre as transações existe para a sua própria segurança.
• Será possível agendar um Pix? Sim. O Pix é reconhecido por ser um meio de pagamento instantâneo. Porém, contará com a possibilidade de agendar transações também.
• O Pix faz transferências para o exterior? Não. Ele é exclusivo para transações financeiras feitas no Brasil.
• O Pix é seguro? Sim. Desenvolvido pelo próprio Banco Central, o PIX ainda contará com os sistemas de segurança da instituição financeira que você utilizar.

E aí, você já conta com as facilidades do PIX? Conta pra gente! Aliar praticidade e modernidade é a melhor coisa, não é mesmo?